Újra kell tanulni a THM-et a lakáshiteleknél

Míg 5 éve kevesebb, mint 7, manapság már 14 millió forintot vesz fel egy átlagos lakáshitel-adós a bankoktól. Az emelkedő trendet látva a jogalkotók a változásokhoz igazították a THM kimutatást is.

10-ből 9-en nem tudják, hogy ez nincs benne a THM-ben

A THM senki számára nem ismeretlen kifejezés, hiszen minden áruházban fel van tüntetve azon termékeknél, ahol hitelre történő vásárlásra is van lehetőség. Te tudod mit fizetünk ki konkrétan THM néven? Most megmutatjuk nektek még az ezen felüli költségeket is, ami a hitellel jár!

Népszerűek az alacsony hiteldíjmutatójú kölcsönök

Növekedett a hitelfelvételi kedv az 5,9 százalékos teljes hiteldíjmutatóval (THM) meghirdetett új hitel konstrukciók miatt. Ugyan Jelzáloghitelek esetén nincs teljes online ügyintézés, az eljárási rend azonban egyszerűsödött – összegzi a Magyar Hírlap.

Jönnek az olcsó hitelkártyák

Több bank is megjelent a járványhelyzet miatt életbe lépett kamatplafonhoz passzoló hitelkártyáival. Már 3 százalék alatti teljes hiteldíjmutatóval is lehet igényelni hitelkártyát, de van a kínálatban 4,9, valamint 5,6-5,88 százalékos thm-mel elérhető plasztik is. Az extra alacsony thm a most érvényben lévő szabályok szerint csak december végéig érvényes. Jövő januártól már két számjegyűre ugorhatnak a kamatok. A meglévő, jóval magasabb hiteldíjmutatóval elérhető hitelkártyákat érdemes lehet lecserélni az újakra, a hitelkártya egyébként jól jöhet annak, aki határidőre visszafizeti a kölcsönt - tanácsolja a Money.hu elemzése.    

Milyen szempontok lehetnek fontosak egy lakáshitel kiválasztásánál?

Ha lakáshitelről beszélünk, a legtöbbször a THM alapján rangsoroljuk az ajánlatokat. Hajlamosak vagyunk azt gondolni, hogy ez a legfontosabb szempont, ezen múlik, hogy mennyire „olcsó" a hitel, minden más szempont másodlagos. Pedig érdemes a THM mellett egyéb szempontokat is figyelembe venni annak fényében, hogy milyen a vagyoni helyzetünk, mik a jövőbeni terveink és általában milyenek a szokásaink.

Kölcsönből vagy hitelből mosogassunk?

Minél nagyobb a család, vagy minél többen jönnek össze egy-egy ünnep vagy csak kerti grillezés alkalmával, annál több a koszos edény, a mosogatni való és a ránc a homlokon. Vagyis egy mosogatógép beszerzése már igazán nem úri luxus.

Mosógépet válasszunk, ne hitelt

Egy fiatal számára az egyik legjelentősebb változás, ha elköltözik. Saját háztartás, saját bútorok, saját költségvetés. Képzeljük el, hogy az új albérlet minden igényt kielégít, csak sajnos bútorozatlan. A saját, otthoni ágy, asztal, szék egy fuvarral átkerül a bérleménybe, ám nem lehet mindent elhozni a családi fészekből. A mosógépet például biztosan nem, meg az otthoni úgyis öreg már, kell egy új. Az albérlet ugyanakkor komoly megterhelést jelent a pénztárcának, hiszen kéthavi kauciót is le kell tenni, a források így végesek.

MNB: a háztartások szeptemberben több hitelt vettek fel friss betéteiknél

Idén szeptemberben a háztartások 37 milliárd forint hitelt vettek fel, és 13 milliárd forintnyi betétet helyeztek el a belföldi pénzintézeteknél, ám az év első kilenc hónapjában a megtakarítások 667 milliárd forintnyi növekedése messze meghaladta a hitelállomány 252 milliárd forintos emelkedését - derül ki a Magyar Nemzeti Bank (MNB) legfrissebb adataiból.

MNB: Milliós bírságok a THM-plafonnál drágább hitelezésért

Az MNB 10 millió, illetve 8 millió forint fogyasztóvédelmi bírsággal sújtotta a Korona Takarék Takarékszövetkezetet és az Oney Magyarország Zrt.-t a THM számítására vonatkozó jogszabályok megsértéséért.

Mikor jó ötlet a személyi kölcsön?

A devizahitelek okozta hiteliszony lényegében nyomtalanul eltűnt, a lakosság egyre szélesebb körben vesz fel újabb és újabb hiteleket: januárban 81 százalékos növekedést mutatott a személyi kölcsönigénylések értéke, a lakáshiteleké pedig 35 százalékos emelkedést ért el az egy évvel korábbival összevetve.

Mit érdemes megnézni a hitelfelvétel előtt?

Akár több mint 1 százalékponttal is lejjebb szorítható a THM különböző kedvezményekkel, ez pedig 1 millió forintos megtakarítást is hozhat. A BankRáció.hu adatai szerint december közepén a legolcsóbb, legalább 3 évig fix törlesztő részletű lakáshitelek közül a legjobbak alig több mint 3 százalékos THM-mel is elérhetőek.

Milliós bírságot kapot a Royal Záloghitel

Az MNB a teljes hiteldíj-mutató feltüntetésére, számítására és a THM maximum mértékére vonatkozó jogszabályok megsértése miatt alkalmazott intézkedést, továbbá szabott ki 4,5 millió forint összegű bírságot a záloghitelezési tevékenységet folytató ROYAL Záloghitel Zrt.-vel szemben. 2016 augusztusa óta a jegybank 10 kézizálog-hitelező piaci szereplőt összesen 55,5 millió forintnyi bírsággal sújtott a THM-szabályokkal kapcsolatos jogsértések miatt.

Tényleg nagy változást hozott a szuperhitel

A lakáshitelekkel az elmúlt időszakban nagy szerencsénk volt, hiszen szinte hónapról-hónapra alacsonyabb THM mellett tudtunk hitelt felvenni. Július elejétől ráadásul már a korábban beharangozott fogyasztóbarát lakáshitellel is találkozhatunk, amivel még inkább bővül az elérhető paletta. Jelenleg egy gyorsan változó kamatozású lakáshitelre 2,85 százalékos THM-mel csaphatunk le, ugyanakkor az évekig fix a törlesztővel rendelkező hitelekre is 3,6 száazlékos THM mellett hozzá lehet jutni. A legjobb hitelek listáján már az első fogyasztóbarát hitel is feltűnik, habár jelenleg a piaci hitelek is nagyon kedvezőek. Cikkünkben áttekintettükk ...

Mitől fogyasztóbarát egy lakáshitel?

A legfontosabb jellemzőjük, hogy lesz kamatplafon, és a hiteligénylés maximum 150 ezer forintba kerülhet. A lakás-takarékpénztári megtakarítással rendelkezők is jól járhatnak.

Ez a legkelendőbb hitel, mert feleződött a kamata

Miközben egyre inkább visszatér a hitelfelvételi kedv, az összes hiteltípus iránt nő az emberek érdeklődése is. A kedvező hatások leginkább a személyi hitelek piacát érintik, ahol az elmúlt években drámai mértékben csökkent a kamat, amivel párhuzamosan a lakosság is egyre szívesebben vesz fel ilyen hitelt. Ez nem véletlen, hiszen a hitel szinte bármire felhasználható, legyen szó tartós fogyasztási cikk vásárlásról vagy akár egy nagyobb beruházásról. De ma már egy autó vásárlása is észszerű választás az olcsó személyi kölcsönnel.

Lakáshitelesek szerencséje – Majdnem kétmilliót spórolt, aki kivárt

Nem is gondolnánk, hogy két év alatt mekkorát fordulhat a világ, pedig a lakáshiteleknél pontosan ez történt. Jelenleg a 6 havonta változó hitelért 17 százalékkal, míg a 10 évig rögzített kamatozású hitelért 8 százalékkal fizetünk kevesebbet havonta. A teljes visszafizetést illetően akár 2,3 millió forintos eltérés is adódhat azok számára, akik most vennének fel 8 millió forintos hitelt. Nem árt viszont vigyázni, mert a jövőben a kamatok emelkedése miatt az átmenetileg drágább, de biztonságosabb ajánlatokat érdemes favorizálni.

8 milliárd forintot hagyunk feleslegesen a bankoknál

Feleslegesen fizet túl sok kamatot a személyi kölcsönt felvevők döntő része. A Bankmonitor.hu számításai szerint mintegy 100 ezer forintos megtakarítás érhető el, ha egy meglévő, átlagos hitelt alacsonyabb kamatozásúra cserélünk.

Sokat fizethet, ha nem figyel a karácsonyi hitelőrületben

Akár négy-tíz százalékpontnyi különbség is lehet a legolcsóbb és a legdrágább karácsonyi fogyasztási hitelek költségei között a Magyar Nemzeti Bank Hitelválasztó alkalmazásának adatai szerint. A pénzügyi intézetek akció nélkül is jóval a törvényi plafon alatti teljes hiteldíj-mutatóval kínálják kölcsöneiket, a hitelkártyánál ugyanakkor a mutató közelíti a maximumot.

Megbüntette a Nemzeti Bank a Cetelemet

Az MNB 4,5 millió forintos fogyasztóvédelmi bírsággal sújtotta a Magyar Cetelem Bankot a teljes hiteldíj-mutató (THM) feltüntetésére vonatkozó jogszabályi rendelkezések megsértése miatt. A bank a fogyasztási hiteleinek reklámozásakor többször egyáltalán nem vagy nem feltűnően jelenítette meg a hiteltermékek költségeit összegző, a fogyasztói döntést segítő THM értékét.

Jól fogynak a lakáshitelek

Egyre többen vesznek fel lakáshitelt, 42 százalékkal nőtt az új lakáshitelek száma az előző évhez képest - mondta Fülöp Zsuzsanna, a Magyar Nemzeti Bank felügyeleti szóvivője.

Kis betűk miatt büntették meg a Budapest Bankot

A jegybank 8 millió forint fogyasztóvédelmi bírságot szabott ki a Budapest Bankra, annak a személyi kölcsöneivel kapcsolatos jogsértő kereskedelmi kommunikációja miatt. A hitelintézet számos hirdetésében nem megfelelő módon tette közzé a teljes hiteldíjmutatót.

Záloghitelesekért aggódik a jegybank

Több tízmilliárd forint a záloghitel-forgalom Magyarországon, sok ember él ezzel a lehetőséggel, ezért fontos, hogy a jegybank kiemelten figyelje a területet az utóbbi időben megszaporodott 1-3 napos, extrém rövid lejáratú konstrukciók miatt.

Matolcsyék szemmel tartják a karácsonyi hiteleket

A Nemzeti Bank a karácsony közeledte miatt fokozottan ellenőrzi, hogy a pénzintézetek jól számítják-e ki a fogyasztási hitelek THM-jét, és megfelelően tájékoztatják-e a vásárlókat. Az embereket óva intik a megfontolatlan hitelfelvételtől, kampányt is indítanak.

Öt éve nem vettek fel ennyien hitelt

Öt évvel ezelőtti szintre emelkedett a hitelfelvételi kedv. A felvett személyi kölcsönök összege az elmúlt négy hónapban háromszor is meghaladta a havi 10 milliárd forintot.

Új hitel felvételénél átlagosan 1,2 milliót bukunk

Az idei év elején az alacsony lakásárak és a történelmi mélyponton lévő forintkamatok hatására érzékelhető élénkülés indult a lakáshitelek felvételében. Néhány tanács, amelyekkel elkerülhetjük a veszteséget.

Csak minden második magyar tudja, mint jelent a thm valójában

Egy friss kutatás eredménye szerint a magyarok negyede nem tudja, mit jelent a thm, a megkérdezettek fele pedig azt gondolja, hogy a személyi hitelhez gyorsan hozzájuthat az ember, de az igénylés folyamatát már csak alig több mint harmaduk tartja egyszerűnek.

Hatalmas különbségek vannak a személyi kölcsönök között

A karácsonyi akciók küszöbén enyhe verseny látszik kibontakozni a személyi kölcsönök piacán, de a legolcsóbb hitelek teljes hitelterhe is a 25 százalékot súrolja. A kamatplafon csak jövő januártól él, így ma még 60 százalékos ajánlatok is előfordulnak - derül ki a BankRáció.hu internetes portál legfrissebb hitelösszehasonlító elemzéséből.

Beférnek a gyorskölcsönök a THM-plafon alá

Több jelenlegi hitelt is át kell majd árazniuk a pénzügyi cégeknek, és lesznek olyan banki termékek, amelyek eltűnnek. A gyorskölcsönök futamidejét valószínűleg meg kell hosszabbítani, az áruhitelek és a hitelkártyák azonban érintetlenül megússzák, és elférnek még az új THM-plafon alatt. A plafon nem biztos, hogy minden esetben a fogyasztóknak kedvez. Előfordulhat például, hogy a bankok a hitelkártyák esetében a mostaninál magasabb kamatot vezetnek be az új törvény következtében.

Januártól lesz THM-plafon, bővül a végtörlesztők köre

A parlament megszavazta a felszámítható kamatok és a teljes hiteldíjmutató (THM) lehetséges maximumának korlátozását, így azok mértéke a jövő évtől nem lehet 24 százalékponttal több a jegybanki alapkamatnál. A THM-plafon alól kivétel lesz az áruhitel és a hitelkártyához kapcsolódó kölcsön. A végtörlesztés lehetőségét pedig kiterjesztik a lízingszerződéssel rendelkezőkre is.

A THM-plafonról dönthet a parlament

Az országgyűlés már hétfőn szavazhat a felszámítható kamatok és a teljes hiteldíjmutató (THM) mértékének korlátozásáról, amennyiben a képviselők megszavazzák a házszabálytól való eltérést. A képviselők tárgyalnak a jövő évi adótörvényekhez fűzött módosítókról is.

Akár 45 százalékos is lehet a THM-plafon a személyi hiteleknél

A személyi kölcsönök és az áruhitelek kerülhetnek veszélybe, ha bevezetik az egységes, 30 százalékos THM-et. A Bankszövetség szerint ugyan minden szabály jobb a szabályozatlanságnál, 30 százalékos THM esetén a jelenlegi ügyfélkör jelentős része kiszorulna az ügyfelek közül, és kényszerűségből uzsorakölcsönt lesz kénytelen felvenni.

Csúszik a törvény a THM-plafonról

Navracsics Tibor igazságügyi és rendészeti miniszter szerint még megvizsgálják, hogy az éven belüli hitelekre és a hitelkártya-szolgáltatásokra vonatkozzon-e a 30 százalékos THM-plafon.

A gyorskölcsönöknek vége, de az áruhiteleket is veszélyezteti a THM-plafon

Amennyiben jogszabály születik arról, hogy egy bankkölcsön teljes hiteldíjmutatója (THM) nem haladhatja meg a 30 százalékot, a személyi hitelek és áruhitelek zöme eltűnhet, és megszűnhet a gyorskölcsönöket nyújtó Provident és hasonló cégek piaca. Kamatplafonnal sok országban próbálják megregulázni a tisztességtelenül drága hiteleket, de a nemzetközi tapasztalatok szerint, ha a korlát túl merevre sikeredik, annak káros következményei is lehetnek, akár az uzsorások helyzete is erősödhet.

Átláthatóságot vár a kormány a szigorított thm-számítástól

Szigorodnak a teljes hiteldíjmutató (thm) számításának szabályai, a jövőben figyelembe kell venni a hitellel kapcsolatban felmerülő összes költséget.

J�v�re egy ember, egy �v, egy k�lcs�n

A�gyorsk�lcs�n�ket szab�lyozni pr�b�l� t�rv�nyjavaslat-v�ltozatok k�z�l az kapott t�bbs�get az Orsz�ggy�l�s h�tf�i �l�s�n, amely elveti�a thm m�rt�k�nek maximaliz�l�s�t, helyette az egy �ven bel�li t�bbsz�r�s hitelfelv�telt tiltja. Mivel megb�zhat� h�tt�rtanulm�ny nem k�sz�lt a t�m�ban, sz�ks�gmegold�s sz�letett.

A j�v�ben egy �vben csak egyszer lehet nagyon dr�ga hitelt felvenni

J�v� �v j�nius�t�l egy ember egy �vben csak egyszer vehet fel �ven bel�li lej�rat�, 65 sz�zal�kot meghalad� teljes hiteld�jmutat�j�, maximum 250 ezer forintos�k�lcs�nt.

A PSZÁF a hitelfelvétel kockázataira figyelmeztet

Tapasztalatok mutatják, hogy az éves hitelkihelyezés 30-40 százaléka az év végéhez, a karácsonyi időszakhoz kapcsolódik az áruhiteleknél, amikor szinte valamennyi bolt roskadozik az áruktól, melyekhez vonzó kedvezmények is társulnak, és megszerzésükhöz a bankok, egyéb kölcsönt nyújtók további csábító hitelfelvételi lehetőségeket kínálnak. A Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete (PSZÁF) a hitelfelvétel és a túlköltekezés kockázataira hívta fel a figyelmet az [origo]-hoz eljuttatott fogyasztói hírlevelében.

Visszafel� is els�lhet a thm befagyaszt�sa

Szakmailag probl�m�s, az uzsor�soknak csin�l helyet, ellehetetlen�ti a heti t�rleszt�st, torz�tja a versenyt, kiszor�tja a legelesettebeket a kontroll�lt k�lcs�npiacr�l - �me n�h�ny azokb�l a kritik�kb�l, amelyek elhangzottak az ut�bbi hetekben a korm�ny thm-maximaliz�l�si terv�vel kapcsolatban. A parlamenti p�rtok t�mogatn�nak valamif�le korl�toz�st, de mindegyik m�sf�l�t, �gy egyel�re k�ts�ges, hogy �tmegy-e a javaslat.

T�rv�nnyel korl�tozn�k az uzsorakamatot

Egyebek mellett a PSZ�F jog�ll�s�t �jraszab�lyoz�, jogk�reit b�v�t�, valamint a gyorsk�lcs�n�k kamatait maximaliz�l� komplex p�nz�gyi csomagot terjeszt cs�t�rt�k�n az Orsz�ggy�l�s el� a korm�ny.

A v�ls�g alatt is n�pszer�ek az �ruhitelek

�ruhitelek szezonja van, a napokban k�t m�szaki �ruh�z is nulla sz�zal�kos �ruhitelt k�n�lt. Az �ruhitel ig�nyl�se �s megszerz�se�gyorsnak �s egyszer�nek t�nik: n�h�ny pap�r kit�lt�se �s n�h�ny m�sik bemutat�sa ut�n m�r vihetj�k is haza a kiv�lasztott term�ket. A lehet�s�g vonz�, k�s�bb is r��r�nk kifizetni a plazmat�v�t vagy laptopot, de �rdemes �tgondolni, hogy meg�ri-e lek�tni magunkat, adott esetben ak�r �vekre is, valamint hogy a t�rleszt�r�szletekre minden h�napban marad-e p�nz. Hogyan vegy�nk fel �ruhitelt, mik a buktat�k, mi t�rt�nik, ha nem tudunk t�rleszteni?

Szab�lyozn�k �s �tl�that�bb� tenn�k a THM-et

A korm�ny ugyan nem t�mogatta, az Orsz�ggy�l�s Gazdas�gi �s informatikai bizotts�g h�tf�i �l�s�n 12 igen, 4 nem, �s 2 tart�zkod�s mellett �ltal�nos vit�ra alkalmasnak tartotta a teljes hiteld�jmutat� (THM) szab�lyoz�s�nak szigor�t�s�r�l, valamint a sz�ks�ges t�rv�nyi szab�lyoz�sok el�k�sz�t�s�r�l sz�l� hat�rozati javaslatot, amelyet n�gy MSZP-s k�pvisel� ny�jtott be a parlamentnek.

Cs�kkenti a 405 sz�zal�kos THM-et a Provident

Ak�r negyed�re is cs�kkenhet a Provident P�nz�gyi Zrt. �ltal ny�jtott gyorsk�lcs�n teljes hiteld�jmutat�ja - k�z�lte a c�g h�tf�n. A Napi Gazdas�g h�tf� reggel �ppen arr�l sz�molt be, hogy az �gynevezett Antiprovident csoport a gyorsk�lcs�nt ny�jt� c�g elleni t�ntet�st szervez.

Módozatok

Kezel�si k�lts�g n�lk�l hitelez az Erste

Kezel�si k�lts�g n�lk�li szabad felhaszn�l�s� jelz�loghitelt vezetett be 2007. �prilis 2-�t�l az Erste Bank Hungary Nyrt. A kedvez� kond�ci�t a p�nzint�zet �lland� konstrukci�k�nt ny�jtja, a hitel kamata 5,99 sz�zal�k (THM: 6,9 sz�zal�k).

Nem el�g �ttekinthet�ek a hitelek k�lts�gei

A P�nz�gyi Szervezetek �llami Fel�gyelete (PSZ�F) azt tan�csolja a hitelny�jt�knak, hogy egy �sszegben, forintban fejezz�k ki a hitel teljes d�j�t. K�l�nb�z� term�kek �sszehasonl�t�sakor ugyanis nem tudatosul az �gyfelekben, hogy a k�lcs�n azonos �sszeg �s THM mellett dr�g�bb, ha a futamid� hosszabb.

Akci�s devizahitelekkel cs�b�tanak a bankok

Akci�s devizahitelek sorozat�val k�v�nj�k a leend� �gyfeleket megnyerni a bankok. A hitelint�zetek t�bbs�ge a teljes hiteld�jmutat�t (THM) helyezi k�z�ppontba, melyek k�z�l a legkedvez�bb aj�nlat 4,28 sz�zal�kos THM-et k�n�l.

Drágul az amúgy sem olcsó folyószámlahitel

A bankok a nagy kockázattal magyarázzák a folyószámlahitelek tartósan magas hitelkamatát. A magas kamatláb és hitelköltség-mutató (THM) ellenére viszont töretlen a folyószámlahitelek népszerűsége.

Hitelkamatot cs�kkentett a Fundamenta

A vonatkoz� t�rv�ny m�dos�t�sa ny�jtotta lehet�s�ggel �lve, cs�kkentette hitelkamatait a Fundamenta-Lak�skassza. Ez�ltal az �j szerz�d�k sz�m�ra a teljeshiteld�j-mutat� (THM) 5,1 sz�zal�kra m�rs�kl�d�tt.

Figyelj�nk az �rfolyamkock�zatra!

A teljes hiteld�j mutat� (THM) nagyon fontos mutat�, de a devizahitelek eset�ben nem t�kr�zi azok legnagyobb kock�zat�t, az �rfolyamv�ltoz�st - tette k�zz� a P�nz�gyi Szervezetek �llami Fel�gyelete (PSZ�F).