10+1 tipp, hogy nyugodtan aludjon a lakásvásárlás után!

Minden ötödik új lakáshiteles jövedelmének közel felét hiteltörlesztésre fordítja. Vélhetően az alacsonyabb jövedelműek kényszerülnek jobban megterhelni a családi költségvetést, ami két negatív következménnyel jár: első, hogy csak hosszabb futamidejű és gyakran átárazódó hitelt tudnak felvenni, amiből következik a második, hogy nagyobb kamatkockázatot futnak. Mutatjuk, mire kell figyelni hitelfelvételkor, és adunk 10+1 tanácsot, hogyan csökkenthető a lakáshitel kamatkockázata!

Már most védje meg magát a növekvő törlesztő-részletektől

Lassan hozzászokik a szemünk a nulla százalék körüli hozamokhoz, pedig egyre nyilvánvalóbbnak tűnik, hogy a helyzet nem maradhat sokáig így, hiszen az infláció erősödik. Figyelmeztető jel, hogy az utóbbi időben soha nem volt ilyen nagy az eltérés a rövid- és hosszútávú hozamok között. Csak idő kérdése, és a hozamok megindulnak felfelé, amit a saját bőrünkön fogunk érezni. Érdemes lehet óvakodnunk a kötvényalapoktól, de a lakáshitelek esetében is előtérbe kerül a biztonság, így egy hosszú távon rögzített kamatozású hitellel védhetjük meg magunkat.

Nagy Márton: Nálunk még mindig drágák a lakáshitelek

A bankok jövedelmezőségi okok miatt kerülik a kamatversenyt a magyar bankpiacon, jelentette ki Nagy Márton, a jegybank alelnöke. A Magyar Hírlapnak adott interjúban elmondta: az új lakáshitelek kamatai 2012 óta alig csökkentek, annak ellenére, hogy időközben 0,9 százalékra mérséklődőtt a nemzeti bank alapkamata. Az alelnök szerint az ügyfelek számára kevés a könnyen értelmezhető összehasonlítás a bankok ajánlatairól.

Még olcsóbbak lettek a hitelek

Szinte minden lakossági hiteltípusnál csökkentek tavaly az átlagos kamatok a jegybank adatai szerint. A fogyasztási hiteleknél szembetűnőbb a változás.

8 milliárd forintot hagyunk feleslegesen a bankoknál

Feleslegesen fizet túl sok kamatot a személyi kölcsönt felvevők döntő része. A Bankmonitor.hu számításai szerint mintegy 100 ezer forintos megtakarítás érhető el, ha egy meglévő, átlagos hitelt alacsonyabb kamatozásúra cserélünk.

Új veszély leselkedik a lakásvásárlókra!

Minden a lehető legjobban alakul azok számára, akiknek lakáshitelük van, vagy azt szeretnének, mert a hitelkamatok soha nem voltak még ilyen alacsonyak. Mindez azonban csak átmeneti állapot, mert ha az infláció magára talál, akkor a kamatok is megindulnak idővel felfelé. Pontosan ezért nem szabad abba a csapdába esnünk, hogy a legolcsóbb hitelt választjuk, ehelyett inkább a hosszú távon (akár 10 évig is) rögzített kamatú hitel lehet a legjobb döntés. A biztonság és kiszámíthatóság ugyanis a legfontosabb, az időzítés pedig nem is lehetne jobb.

Így érdemes meggazdagodni negatív kamatok mellett

Miközben már majdnem öt éve negatív kamatok működnek Dániában, a skandináv ország háztartásai gazdagabbak, mint valaha. Ráadásul a mínuszok mellett is öntik a pénzt a bankbetétekbe.

Az európaiak elszalasztották a nagy lehetőséget

Az elmúlt évek rekord alacsony kamatkörnyezetében az európai lakosságnak soha nem volt még ilyen jó esélye arra, hogy igen kedvező feltételek mellett építse le vagy módosítsa a tartozásait. A probléma azonban az, hogy a többség mégsem élt a lehetőséggel.

2017: Növekvő bérek, alacsony kamatok, emelkedő infláció

Átlagosan mintegy  9 százalék béremelkedés, 15 ezer forinttal magasabb havi nettó fizetés, alacsony kamatok, kedvező hitellehetőségek, enyhén növekvő infláció és csekély hozam a megtakarításainkon. Ezt hozhatja a 2017-es év. A pénzügyi kilátások összefoglalója a Bankmonitortól.

Félelmekkel teli év köszönt be jövőre

Noha várhatók jó hírek a következő évben, a Goldman Sachs vezető amerikai részvénypiaci stratégája szerint a befektetők nem lehetnek elbizakodottak. David Kostin és csapata összeszedte milyen jelentős félelmek övezik majd az amerikai piacokat 2017-ben.

Ezek a legdurvább jóslatok 2017-re

Milyen lenne, ha az olasz részvények 100 százalékos ralit produkálnának? Vagy ha az amerikai egészségügyi papírok 50 százalékot zuhannának, esetleg Nagy-Britanniában elmaradna a brexit? A Saxo Bank belenézett a jósgömbbe, és kiolvasta a 10 legdurvább eshetőséget a jövő évre nézve.

Már 3,8 százalékos kamatra is kaphatunk hitelt

A csökkenő kamatok hatására ma már 3,8 százalékos kamat mellett juthatunk hitelhez, ha vállaljuk a törlesztőnk gyakori változását. Bár nemzetközi összehasonlításban még mindig találunk olyan országot, ahol még kedvezőbbek a feltételek.

Ügyes manőverek kellenek az egzotikus terepen

Noha a kockázatok talán emelkedni fognak jövőre a feltörekvő piacokon, a befektetők számára még így is számos lehetőség marad, hogy megfelelően megjátsszák a régió által nyújtott lehetőséget – mondja Mark Mobius, a Templeton Emerging Markets Group elnöke.

Rekordalacsony lesz a diákhitel kamata

Tovább csökken a diákhitelek kamata a következő fél évben. A Diákhitel Központ 3,35 százalékban határozta meg a szabad felhasználású Diákhitel1 kamatát jövő év január 1-je és június 30-a között. A kötött felhasználású Diákhitel2 kamatlába az állami kamattámogatás miatt továbbra is fix 2 százalék lesz.

Indul a visszaszámlálás a diákhiteleseknek

Még nyolc napig, december 15-ig lehet diákhitelt igényelni az idén ahhoz, hogy január 15-én megkapják a hallgatók a kért összeget.

Továbbra is megszállottan spórol Európa

Noha az Európai Központi Bank már évek óta nagy erővel próbálja stimulálni a kontinens gazdaságát, az európaiak még mindig a bankszámláikon őrizgetik a spórolt pénzüket. Még úgy is, ha ezek a számlák egyáltalán nem is kamatoznak.

Erős bástyák a feltörekvő piacok

Noha számos bizonytalanság övezi a piacok jövőjét Donald Trump leendő elnöksége alatt, a Morgan Stanley szakértője szerint a feltörekvő piacok stabilak, és ebből adódóan megfelelően tudják majd kezelni Trump elnökségének hatásait.

Fontos biztonsági zónától eshetnek el a befektetők

Amikor Európa adósságválságban volt, a tőke ömlött Dániába. Amikor Svájc feladta az árfolyamküszöböt, a tőke áramlott Dániába. A brexitszavazást követően a befektetők szintén pumpálták a pénzt a skandináv országba. Donald Trump elnökké választásával azonban ez most megváltozhat.

Jöhet a felfutás a választási szorongás után

Ahogy közeledik az amerikai választási kampány vége, a befektetők körében egyre fokozódik az idegesség. Jelenleg ugyanis ez az egyik legnagyobb kockázati tényező a piacok számára, de mindez gyorsan megváltozhat. Az amerikai részvények nagyot ralizhatnak a megkönnyebbülés után.

Bankszámlatöri, hogy ne kapjon egyest

Manapság mindenki kényelmesen fizethet a bankkártyájával, vagy intézheti a bankszámlájával kapcsolatos ügyeit netbankon keresztül, de már a mobilon is elérünk minden hasznos funkciót. Nem is volt olyan rég, hogy minden apró-cseprő dologgal még a bankba kellett szaladni. Szinte minden magyarra jut egy bankszámla, az elterjedéséhez viszont nagy utat kellett bejárnia. Ez a fejlődés a jövőben is folytatódni fog.

Megszórhatja a kontinenst helikopterpénzzel az Európai Központi Bank

Ahogy az Európai Központi Bank a legutóbbi kamatdöntő ülésén nem változtatott a monetáris kondíciókon, újra felmerülhet a kérdés, milyen lehetőségei vannak még az eurójegybanknak, hogy segítse a régió gazdaságát. Az intézmény mozgástere azonban egyre szűkül, miközben sokak szerint égető szükség lenne a fiskális oldal támogatására.

Varga Mihály átalakítaná a letelepedési kötvényt

A kormány újragondolja az államadósság finanszírozását, a letelepedési kötvény feltételeit – mondta Varga Mihály nemzetgazdasági miniszter újságíróknak, a Díj a sikeres vállalkozásokért átadó ünnepsége után.

Kamatot vágott az MNB

Az egynapos hitelkamat 10 bázisponttal 1,15-ről 1,05 százalékra csökkent, az egynapos betéti kamat pedig mínusz 0,05 százalék maradt – jelentette be kedden a monetáris tanács kamatdöntő ülése után a Magyar Nemzeti Bank. Ezzel a lépéssel a testület 120-ról 110 bázispontra szűkítette a kamatfolyosót. A monetáris tanács a kötelezőtartalék-rátát is csökkentette. A lépés következtében további 170 milliárd forinttal bővül a bankrendszer szabad likviditása. 

Itt az idő, most kell lépni a volt devizahiteleseknek!

Az elmúlt években rámosolygott a szerencse a lakáshitel adósokra, napról napra olcsóbbá vált a felvett hitelek törlesztése. Ez igaz azokra is, akiknek az eredetileg devizában nyilvántartott hitelét forintosították. Ők az árfolyamkockázattól igen, de a kamatkockázattól azóta sem szabadultak meg. Mivel a látóhatáron már feldereng a kamatemelkedés réme, ezért a Bankmonitor megvizsgálta, hogy milyen stratégiát követhetnek a forintosított devizahitel tulajdonosok: hitelkiváltással még alacsonyabb törlesztőrészletre tesznek szert, amivel továbbra is óriási kamatkockázatot futnak, vagy picit drágább, de atombiztos megoldásra voksolnak és aa ...

Ajándékokkal bombáznak a hitelintézetek

Idén az első fél évben 15 százalékkal, 290 milliárd forintra nőtt a hitelkártyás vásárlások összege, míg a hitelkártyák száma évek óta 1,4 millió körül stagnál, derül ki a jegybank adataiból.

A jegybankok leszámolnak a régi világgal

Ahogy a világ jegybankjai egyre többször figyelmeztetnek, hogy kezdenek kifogyni a bevethető eszközökből, sokan arra kezdtek gondolni, hogy a központi bankok visszavonulnak, és átdobják a felelősséget a kormányoknak. Ennek ellenére mégis úgy tűnik, a jelenlegi helyzet egészen más, ezzel élesen ellentétes irányba mutat.

Több mint 51 milliárd forint a jegybank nyeresége

A Magyar Nemzeti Bank (MNB) 51,7 milliárd forint nyereséget képzett az idei első fél évben - olvasható a jegybank a honlapján.

Egyelőre nem lesz Japán Európából

Miközben az eurózóna továbbra is súlyos gazdasági nehézségekkel küzd, és egyre nagyobb kérdés, hogy meddig tudják még tartani a frontot a jegybankok, beindult a spekuláció azzal kapcsolatban, hogy az Európai Központi Bank talán Japán útjára léphetne. Mindazonáltal a jelenlegi helyzetben technikailag is nehézkes volna, ráadásul szükségtelen is.

A piacok nem dőltek be a jegybanki trükknek

Meglepetésként érte a piacokat a japán jegybank szerdai döntése, melynek értelmében a Bank of Japan bár nem változtatott sem az irányadó kamatrátán, sem az eszközvásárlási programján, célul tűzte ki a 10 éves állampapír hozamgörbéjének kontrollját. Az elemzők és a befektetők azonban kétségekkel fogadták a váratlan lépést.

Rettegés és várakozás a szuperszerda előtt

A japán és az amerikai jegybank is szerdán számol be kamatdöntő ülésének eredményéről, és mivel csak igen ritkán esik egy napra a két bejelentés, így a befektetők különösen izgatottan várják a híreket. Mindazonáltal a Bank of Japan most nagyobb figyelmet kaphat amerikai társánál.

Nagy vihart kavarhat az amerikai jegybank

A világ legnagyobb hedge fundjának számító Bridgewater Associates milliárdos befektetője, Ray Dalio úgy látja, az amerikai jegybank szerepét betöltő Fednek egyelőre tartózkodnia kellene a kamatemeléstől. A jelenlegi helyzet ugyanis történelmi perspektívában is igen veszélyes lehet.

A feltörekvők a viharban is kitartanak

A piacok és a befektetők egyre zavartabbak azzal kapcsolatban, hogy az amerikai jegybank szerepét betöltő Fed végül mikor emel kamatot. Ennek egyik legfontosabb oka hogy nem teljesen világos, a szigorítás miként hat majd a globális piacokra. Miközben sokan attól félnek, hogy a kamatemelés igen negatívan befolyásolná a feltörekvő piaci eszközöket, mások szerint a jelenlegi lendület jövőre is kitarthat.

Meglepheti a világot az orosz jegybank

Miközben a szakértők jelentős része arra számít, hogy az orosz jegybank idén kamatot csökkent, egy magányos szakértő szerint a rubel árfolyama igenis visszatarthatja a központi bankot az enyhítéstől.

Lekerülhet a napirendről a szeptemberi kamatemelés

Csupán 151 ezer új munkahely keletkezett augusztusban, ami alulmúlta az elemzői várakozásokat. Ezzel minden esély megvan arra, hogy az amerikai jegybank ne emeljen kamatot a szeptemberi ülésén. Ráadásul a történeti adatok is arra utalnak, hogy ennek most kicsi az esélye.

Lendületre vár a dollár

A dollár erősödését váró befektetők abban bíznak, hogy a pénteki amerikai munkaerő-piaci adatok fordulópontot jelentenek a piacán. Az amerikai deviza ugyanis idén folyamatosan gyengült a G10 és a feltörekvő piaci devizák ellenében, mert az USA jegybankja hezitált a kamat emelésével kapcsolatban.

Kezd veszélyessé válni a skandináv ingatlanlufi

Dánia legnagyobb jelzálogbankja figyelmeztette az ingatlantulajdonosokat, hogy a megállíthatatlannak tűnő áremelkedés véget érhet, és akár fordulat is beállhat a piacon.

Zsákutcát jelenthetnek a negatív hozamú kötvények

A negatív hozamú kötvények koncepciója általánosságban nem tűnik túlságosan előnyösnek a befektetők számára. Nekik kell ugyanis ráfizetniük a kötvényvásárlásra, abban reménykedve, hogy tovább tudják majd értékesíteni a papírokat, némi profitot realizálva. A jelenségnek elvileg lenne értelme, viszont napjainkban úgy tűnik, a hatás éppen ellentétes az eredeti szándékkal.

Meglepő eredményt is hozhat a brit kamatdöntés

Miközben a brexitnépszavazást követően sokan arra számítanak, hogy a brit jegybank további élénkítéssel támogatja majd a gazdaságot, a MarketWatch elemzője szerint az igazi veszélyt éppen a gazdaság túlhevítése jelentené.

Kockázatos enyhülés a forró piacon

Négy éve először csökkent a lakossági hitelfelvétel júniusban, Svédországban. Ráadásul a lassulás mögött főként a jelzáloghitelek álltak, ami komoly változásokat vetít előre az igencsak forró ingatlanpiacon.

Újabb piacot fenyegetnek a negatív kamatok

A legnagyobb dán jelzálogbank szerint az ország elveszítheti a kontrollt az ingatlanpiaca fölött, ahogy a befektetők egyre önteltebbé válnak az alacsony kamatkörnyezetben. Dánia esete azért fenyegető, mert a világon senkinek sincs akkora tapasztalata a negatív kamatok terén, mint a skandináv országnak.

A befektetők fele csak kis veszteséget tolerál

Az alacsony kamatkörnyezetre a lakossági megtakarítók is reagáltak. A nagyobb kockázatú befektetéseknél már nem várnak kétszámjegyű teljesítménynövekedést, a magasabb hozam elérése érdekében pedig rövidtávon akár pár százalékos veszteséget is hajlandóak bevállalni – derül ki a K&H befektetői felmérésből.

Ilyen még nem volt a kötvénypiacon

Először fordult át negatívban a 10 éves német államkötvény hozama. 

Nem lehet gyorsabb a golyónál, a kamatváltozást nem tudja legyőzni

Kényelmes időszakot élünk: sokat csökkent a kamatszint, és talán még tovább csökken. A hitelfelvevő fő ellensége, a kamatemelkedés soha nem tűnt távolabbinak, mint napjainkban. Sokan áltatják magukat azzal az illúzióval, hogy ha emelkedésnek indul a kamat, gyorsan lecserélik a hitelüket. A Bankmonitor.hu bemutatja, hogy érdemes-e egyáltalán eljátszani egy ilyen gondolattal. A színtiszta valóság a hitelfelvevők egyetlen mai pénzügyi kockázatáról.

Bevásárolt aranyból Soros György

Nemcsak Soros György, az orosz és a kínai jegybank, de a megtakarításukat féltő magánszemélyek is egyre több pénzt fektetnek aranyba. A Bloomberg elemzői szerint az alacsony kamatok miatt vonzó lehet a stabilnak vélt nemesfémben tartani a megtakarítást.

Az IMF görög könnyítést javasolt

A kamattörlesztés szüneteltetését javasolja Görögország európai hitelezőinek a Nemzetközi Valutaalap - számolt be kedden a tárgyalásokhoz közel álló forrásokra hivatkozva a Dow Jones hírügynökség.

Egy százalék alá csökkenhet az alapkamat

Siralmas kamatok, viszik a bankok a pénzünket

Alig érdemes a bankokban tartani a pénzünket, az adó és az infláció többet visz el a pénz értékéből, mint amennyit az alacsony kamatok hoznának. Az MNB kamatvágása azt eredményezheti, hogy többen fektetnek állampapírba. 

Kifordult önmagából a kötvénypiac

A kötvénybefektetők ma nagyobb kockázatot vállalnak, mint valaha. Részben a jegybankok élénkítő programjai miatt ugyanis egészen extrém világ jelent meg az adósságpiacon, ami soha nem látott új helyzeteket és veszélyeket jelent a befektetőknek.

Alacsony kamatokkal büntetik a magyar befektetőket

Nehéz helyzetben vannak a befektetők, mert jelen pillanatban az alacsony hozamkörnyezet komoly kihívások elé állítja a szektort, mondta az Origónak adott interjújában Régely Károly, a Concorde Értékpapír Zrt. vezérigazgatója. A brókercég vezetője szerint nagyon nehéz hozamot biztosítani az ügyfeleknek, akik emiatt sok esetben olyan eszközökbe fektetnek, amelyek kockázataival nincsenek tisztában.

Mínuszok mellett is forró a hangulat

Izgalmas jövő előtt áll a svéd korona, ahogy úgy tűnik, Svédországban működőképes a jegybank által bevezetett negatív kamat. A svéd jegybanknak azonban láthatóan igen ügyesen kell manővereznie, hogy fenntartsa a laza monetáris politika előnyeit.